Wells Fargo Establece Nuevas Políticas de Transferencia Bancaria en EE.UU.: ¿Cómo Afecta a los Cubanos?

Una de las compañías bancarias más importantes de Estados Unidos ha puesto en práctica nuevas políticas de transferencia monetaria que podrían afectar a varios de los clientes activos. Se trata de Wells Fargo, el segundo mayor banco del país en servicios hipotecarios, depósitos y tarjetas de débito.

Recientemente la entidad financiera se vio envuelta en un polémico asunto de infracción de privacidad de los clientes, que involucra una indemnización de millones de dólares, y a todo esto se suma este cambio financiero con específicas regulaciones bancarias. ¿A quiénes afectan las nuevas directrices y de qué se trata?

¿Por qué Wells Fargo ha cambiado las políticas monetarias?

Durante el segundo trimestre del año el banco lanzó un comunicado oficial en el que actualiza el Acuerdo de Acceso en Línea aplicable a Wells Fargo Online, Wells Fargo Business Online, Wells Fargo Mobile y los servicios en línea de Wells Fargo Advisors.

Los cambios obedecen a un nuevo plan de reforzamiento de la seguridad en las transacciones internas, lo que podría estar relacionado con los recientes cargos impuestos a la entidad bancaria por el fraude de violación informativa privada.

Recordemos que una demanda colectiva acusó al banco de grabar llamadas sin el consentimiento de los involucrados, lo que deriva en una violación de las leyes de privacidad estatal, y ahora los movimientos electrónicos responden a un proceso de mayor eficiencia en los servicios de envío de fondos.

¿Cuáles son los cambios de Wells Fargo en las transacciones financieras?

Dentro de los elementos que varían como parte de la actualización de directrices financieras del banco, se encuentran las siguientes modificaciones de cláusulas sobre transferencias de fondos en cuentas de consumidores y pago de facturas digitales: 

• Las transacciones electrónicas de fondos que inicie el cliente no se consideran “no autorizadas”, incluso si el cliente lo autoriza mediante fraude o engaño.
• Si ocurren errores en transferencias electrónicas de fondos, el usuario deberá notificar además por vía telefónica o correo postal.
• En cuanto al pago de facturas digitales (Wells Fargo Bill Pay y Wells Fargo eBills) los cheques en papel de pago de facturas, mostrarán la fecha en que se retiran los fondos de la cuenta correspondiente.
• En las transferencias de banco a banco se rechazarán inmediatamente las transferencias que parezcan irregulares o sospechosas.
• En las transferencias de banco a banco y pagos entre cuentas, se puede retrasar la disponibilidad si se detecta como erróneo o no autorizado.
• Las comunicaciones del cliente con el banco pueden ser analizadas y procesadas de acuerdo a la ley aplicable, y se recopilará información biométrica de usuario para la prevención de fraudes.

¿Afectan las nuevas políticas bancarias a clientes de origen cubano?

En este aspecto cabe señalar que Wells Fargo ha congelado en varias ocasiones las cuentas de ciudadanos estadounidenses de origen cubano para realizar “evaluaciones”. 

En los inicios de este año, varias televisoras norteamericanas reportaron casos de cubanos con cuentas congeladas para verificaciones del estatus migratorio de los clientes. 

Si bien la Oficina de Control del Bienes Extranjeros exige la comprobación migratoria, no establece la pausa de cuentas a los usuarios, sin embargo, esto podría tomar más poder legal con la cláusula que establece que las acciones de los clientes pueden ser analizadas y procesadas si resultan sospechosas.

¿Cómo incide todo esto en las remesas a Cuba?

En este proceso también se ve implicado el servicio de las remesas. Pese a que Wells Fargo no ofrece servicios de remesas directas a Cuba, se pueden emplear plataformas asociadas para ello. 

En una explicación más detallada, algunos clientes usan indirectamente los servicios de Wells Fargo para el envío de remesas usando otras aplicaciones habilitadas en la isla. En estos casos el banco actúa como emisor de fondos y origen financiero, mientras que la plataforma de remesas (por ejemplo, MoneyGram, Western Union, Xoom) completan la transferencia monetaria.

Por tanto, los clientes realizan las transferencias de dinero desde la cuenta personal en Wells Fargo (para lo que puede emplearse la transferencia bancaria o la tarjeta de débito/crédito hacia un servicio de remesas), y la plataforma de terceros canaliza el envío como intermediario de fondos a través de aplicaciones de PayPal (Xoom como mencionamos) o Western Union.

Teniendo en cuenta este proceso, Wells Fargo puede comprobar si el usuario emplea las plataformas autorizadas legalmente y si se ajusta a las regulaciones del Departamento del Tesoro de Estados Unidos y su Oficina de Control de Archivos Extranjeros (OFAC).

Asimismo, el monitoreo y control de fondos de las transferencias se activa para evitar fraudes, lavado de dinero o financiamiento de actividades ilegales. Esto se traduce en que los usuarios cubanos naturalizados estadounidenses deberán asegurarse de usar las plataformas convenientes y autorizadas, y no enviar fondos a entidades cubanas controladas por el gobierno o agencias de riesgo, de lo contrario podrían incurrir en una infracción y ser analizados por el banco.

Recordemos que durante el mes de abril de este 2025, Wells Fargo prohibió el uso de Zelle a personas que residen en Estados Unidos y que tienen un estatus migratorio irregular, debido al incremento de fraudes como sistema extensivo de pago en Cuba.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

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