Cómo Enviar Dinero entre Bancos en Estados Unidos: Opciones y Pasos

ACH, Zelle y las wire transfers permiten mover dinero entre cuentas en Estados Unidos, pero sus tiempos, costos y requisitos pueden ser diferentes.

Enviar dinero de una cuenta bancaria a otra en Estados Unidos es un proceso que puede hacerse de forma rápida y, en muchos casos, sin necesidad de acudir personalmente a una sucursal.

Existen diferentes métodos para transferir dinero entre bancos estadounidenses, como las transferencias ACH, las transferencias bancarias o wire transfers, Zelle y otros servicios especializados en envío de dinero.

La opción más conveniente depende de factores como la cantidad que se desea enviar, la rapidez con la que debe llegar el dinero, las posibles comisiones y si tanto el remitente como el destinatario tienen una cuenta bancaria.

Para realizar una transferencia bancaria también es importante contar con los datos correctos del destinatario, especialmente el nombre, número de cuenta y número de ruta bancaria (routing number), ya que un error en esta información puede provocar retrasos o problemas con la operación.

En esta guía explicamos cómo enviar dinero entre bancos en Estados Unidos, qué datos necesitas, cuánto puede tardar una transferencia, qué opciones existen y cuál puede resultar más conveniente según cada situación.

¿Cómo enviar dinero de un banco a otro en Estados Unidos?

Para enviar dinero de una cuenta bancaria a otra en Estados Unidos existen varias opciones. Las más utilizadas son las transferencias ACH, las transferencias bancarias o wire transfers y Zelle. También es posible utilizar servicios como Western Union, MoneyGram o Ria.

La elección depende principalmente de la rapidez que necesites, el importe que quieras enviar y las comisiones que cobre cada servicio.

En términos generales, el proceso es el siguiente:

1. Elige el método de transferencia que mejor se adapte a tus necesidades.
2. Obtén los datos bancarios del destinatario, incluyendo su nombre, número de cuenta y routing number cuando corresponda.
3. Accede a la aplicación o página web de tu banco.
4. Selecciona la opción de transferencias o pagos.
5. Registra al destinatario si es necesario.
6. Introduce la cantidad de dinero que deseas enviar.
7. Revisa las comisiones, los datos y el tiempo estimado de entrega.
8. Confirma la transferencia.
9. Guarda el comprobante hasta comprobar que el dinero llegó correctamente.

No todos los métodos funcionan exactamente igual. Por ejemplo, una transferencia ACH puede tardar más que una transferencia mediante Zelle, mientras que una wire transfer puede ser más apropiada para determinadas cantidades o necesidades de tiempo.

Por eso, antes de enviar el dinero conviene conocer las diferencias entre cada alternativa.

¿Qué datos necesitas para enviar dinero a otra cuenta bancaria?

Antes de realizar una transferencia entre bancos en Estados Unidos, es necesario contar con determinados datos del destinatario. La información exacta puede variar según el banco y el método utilizado, pero generalmente se solicita:

• Nombre completo del destinatario.
• Número de cuenta bancaria.
• Número de ruta bancaria o routing number.
• Tipo de cuenta, que puede ser corriente (checking) o de ahorros (savings).
• Nombre y, en algunos casos, dirección del banco receptor.
• Cantidad de dinero que deseas enviar.

El routing number es un número de nueve dígitos que identifica a una institución bancaria en Estados Unidos. No debe confundirse con el número de cuenta, que identifica específicamente la cuenta del destinatario.

En algunos métodos de transferencia, como Zelle, es posible que no necesites conocer el número de cuenta bancaria ni el routing number del destinatario. Dependiendo de la configuración, puede bastar con su número de teléfono móvil o dirección de correo electrónico vinculada al servicio.

Antes de confirmar cualquier operación, es fundamental revisar cuidadosamente todos los datos. Una transferencia enviada a una cuenta equivocada puede ser difícil de recuperar, especialmente cuando la operación ya ha sido procesada.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria paso a paso?

El procedimiento puede variar ligeramente entre bancos, pero las transferencias bancarias en Estados Unidos suelen realizarse directamente desde la aplicación móvil, la página web del banco o, en algunos casos, desde una sucursal.

1. Entra en la aplicación o banca online

Accede a tu cuenta bancaria utilizando tus credenciales habituales. Busca una sección denominada “Transferencias”, “Transfers” o una opción similar.

2. Selecciona el tipo de transferencia

El banco puede ofrecer diferentes alternativas, como una transferencia entre cuentas propias, una transferencia a otra persona o una transferencia bancaria (wire transfer).

Es importante seleccionar correctamente el método, ya que los tiempos de entrega y las comisiones pueden ser diferentes.

3. Añade al destinatario

Si es la primera vez que envías dinero a esa persona, posiblemente tendrás que registrarla como beneficiaria.

Normalmente tendrás que introducir su nombre y los datos de su cuenta bancaria, incluido el routing number y el número de cuenta cuando sean necesarios.

4. Indica cuánto dinero quieres enviar

Introduce la cantidad exacta que deseas transferir. Antes de continuar, comprueba si existe algún límite diario o por operación.

5. Revisa las condiciones

Antes de confirmar, comprueba:

• Nombre del destinatario.
• Número de cuenta.
• Routing number.
• Cantidad que vas a enviar.
• Comisión de la transferencia.
• Fecha estimada de llegada.

Esta revisión es especialmente importante porque un error en los datos bancarios puede provocar que el dinero se retrase o sea enviado a una cuenta incorrecta.

6. Confirma la transferencia

Una vez revisada toda la información, autoriza la operación. El banco puede solicitar una contraseña, código de seguridad, autenticación mediante la aplicación u otro método de verificación.

7. Guarda el comprobante

Después de completar la transferencia, guarda el número de confirmación o comprobante. Esto permite consultar el estado de la operación y sirve como referencia si surge algún problema.

El dinero puede llegar inmediatamente o tardar varios días laborables, dependiendo del método utilizado. Por eso, si necesitas que el destinatario reciba el dinero en una fecha concreta, conviene tener en cuenta el tiempo de procesamiento antes de realizar el envío.

¿Cuánto tarda una transferencia entre bancos en Estados Unidos?

El tiempo que tarda en llegar el dinero depende del método utilizado, del banco emisor y del banco receptor. Algunas transferencias pueden completarse en minutos, mientras que otras pueden necesitar varios días laborables.

Transferencia ACH

Las transferencias ACH suelen tardar entre uno y tres días laborables, aunque el plazo puede variar según el banco y el tipo de operación.

Es una alternativa habitual para mover dinero entre cuentas bancarias cuando la rapidez inmediata no es una prioridad.

Zelle

Las transferencias mediante Zelle pueden llegar en cuestión de minutos cuando el destinatario está inscrito en el servicio. Sin embargo, determinadas operaciones pueden tardar más, especialmente cuando existen procesos adicionales de verificación.

Wire transfer

Una wire transfer nacional puede procesarse el mismo día si se realiza dentro del horario establecido por el banco y se cumplen sus requisitos. Las operaciones realizadas fuera del horario de procesamiento, durante fines de semana o días festivos pueden pasar al siguiente día laborable.

Servicios de envío de dinero

Western Union, MoneyGram y Ria ofrecen diferentes modalidades de envío. El tiempo de entrega depende de si el dinero se deposita en una cuenta bancaria, se entrega mediante otro método electrónico o se recoge en efectivo.

¿Qué puede retrasar una transferencia?

Incluso cuando el método normalmente es rápido, pueden producirse retrasos por:

• Fines de semana y días festivos.
• Horarios de corte del banco.
• Verificaciones de seguridad.
• Datos incorrectos del destinatario.
• Límites de transferencia.
• Revisiones adicionales de la operación.

Por eso, no todas las transferencias bancarias en Estados Unidos llegan inmediatamente. Antes de enviar el dinero, es recomendable comprobar el tiempo estimado que muestra el banco o servicio elegido.

¿Cuánto cuesta enviar dinero entre bancos en Estados Unidos?

El costo de una transferencia depende del método elegido, del banco y, en algunos casos, de la cantidad de dinero que se envía. Algunas opciones pueden ser gratuitas, mientras que otras cobran una comisión fija por cada operación.

Transferencias ACH

Las transferencias ACH suelen ser una de las alternativas más económicas para mover dinero entre cuentas bancarias. Muchos bancos no cobran por determinadas transferencias ACH nacionales, aunque las condiciones pueden variar.

Zelle

Zelle generalmente permite enviar dinero sin una comisión por parte del servicio, aunque el banco o la institución financiera puede establecer sus propias condiciones.

Wire transfers

Las wire transfers pueden tener un costo mayor. Algunos bancos cobran una tarifa por enviar una transferencia bancaria nacional y pueden aplicar cargos diferentes para transferencias internacionales.

También es importante comprobar si existe una comisión adicional por recibir el dinero, aunque esto depende del banco receptor.

Servicios como Western Union, MoneyGram y Ria

Los servicios especializados en transferencias de dinero normalmente calculan el costo según factores como:

• Cantidad enviada.
• Método de pago.
• Forma en que recibirá el dinero el destinatario.
• Ubicación del destinatario.
• Velocidad de entrega.

Además de la comisión visible, conviene revisar el tipo de cambio cuando la operación implique conversión de moneda, ya que el costo total puede depender también de la diferencia entre el tipo de cambio aplicado y el tipo de cambio de referencia.

¿Cuál es la opción más barata?

No existe un método que sea siempre el más económico para todas las personas. Para una transferencia habitual entre cuentas bancarias estadounidenses, una ACH puede resultar más conveniente. Si se necesita rapidez, Zelle puede ser una alternativa, siempre que ambas personas puedan utilizarlo.

Antes de confirmar el envío, compara la comisión total, el tiempo de entrega y la cantidad que finalmente recibirá el destinatario.

Zelle, transferencia bancaria o Western Union: ¿cuál conviene más?

La mejor opción para enviar dinero en Estados Unidos depende de las necesidades de cada persona. No es lo mismo enviar una cantidad pequeña a un familiar que realizar una transferencia bancaria de mayor importe.

Zelle: para enviar dinero rápidamente

Zelle es una alternativa práctica cuando el remitente y el destinatario tienen acceso al servicio a través de una institución financiera participante. Puede resultar especialmente útil para enviar cantidades habituales a familiares, amigos o personas conocidas.

La principal ventaja es la rapidez. Sin embargo, antes de enviar dinero es fundamental verificar que los datos del destinatario sean correctos.

ACH: para transferencias bancarias habituales

ACH puede ser una buena alternativa cuando no necesitas que el dinero llegue inmediatamente. Es un método utilizado para mover fondos electrónicamente entre cuentas bancarias estadounidenses.

Puede resultar conveniente para transferencias programadas o movimientos de dinero que no requieren entrega inmediata.

Wire transfer: para operaciones que requieren mayor rapidez

Las wire transfers son transferencias bancarias electrónicas que pueden utilizarse para enviar cantidades importantes de dinero. Una transferencia nacional puede procesarse rápidamente, aunque normalmente implica una comisión.

Antes de utilizarla, conviene comprobar las tarifas, los límites y el horario de procesamiento del banco.

Western Union, MoneyGram y Ria: cuando se necesita mayor flexibilidad

Estos servicios pueden ser especialmente útiles cuando el destinatario no tiene una cuenta bancaria o necesita recibir el dinero en efectivo.

También permiten utilizar diferentes métodos para enviar y recibir fondos, aunque las condiciones, tarifas y tiempos de entrega dependen de cada operación.

¿Cuál elegir?

En términos generales:

• Para enviar dinero rápidamente: Zelle puede ser una alternativa práctica.
• Para transferencias bancarias habituales: ACH puede resultar conveniente.
• Para determinadas cantidades o transferencias urgentes: una wire transfer puede ser apropiada.
• Para enviar dinero a alguien sin cuenta bancaria: Western Union, MoneyGram o Ria pueden ofrecer opciones de efectivo.
• Para ahorrar dinero: compara siempre las comisiones antes de confirmar la operación.

La opción más conveniente será aquella que combine seguridad, rapidez, costo y facilidad de recepción según las necesidades del remitente y del destinatario.

¿Se puede enviar dinero entre bancos sin ir a una sucursal?

Sí. En Estados Unidos, muchas transferencias pueden realizarse completamente por internet o desde el teléfono móvil, sin necesidad de acudir personalmente al banco.

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen herramientas de banca digital que permiten enviar dinero desde una cuenta bancaria a otra. El procedimiento puede hacerse desde la aplicación móvil o desde la página web del banco.

Opciones para enviar dinero sin ir al banco

• Transferencia ACH: permite mover dinero electrónicamente entre cuentas bancarias y puede utilizarse para transferencias habituales.
• Zelle: permite enviar dinero desde la aplicación bancaria cuando el banco ofrece este servicio y tanto el remitente como el destinatario cumplen los requisitos para utilizarlo.
• Wire transfer: algunos bancos permiten solicitar y completar transferencias bancarias nacionales desde su plataforma digital, aunque pueden existir requisitos adicionales de seguridad.
• Western Union, MoneyGram y Ria: estos servicios también permiten iniciar determinados envíos por internet o mediante aplicaciones móviles, dependiendo de la modalidad elegida.

¿Qué necesitas para hacerlo desde casa?

Generalmente necesitarás:

• Una cuenta bancaria o método de pago aceptado.
• Acceso a la aplicación móvil o banca online.
• Los datos del destinatario.
• Una conexión a internet.
• Un método de autenticación para confirmar la operación.

En algunos casos, el banco puede solicitar una verificación adicional antes de completar el envío.

Por tanto, no es obligatorio acudir a una sucursal para enviar dinero entre bancos en Estados Unidos. Para muchas operaciones, basta con utilizar la banca digital y seguir las instrucciones proporcionadas por la institución financiera.

Para quienes utilizan pagos digitales en Estados Unidos, también puede resultar útil conocer cómo usar Zelle para cubanos recién llegados a Estados Unidos y comparar las opciones disponibles en la guía de Zelle, Cash App y PayPal para recién llegados a EE. UU..